財務顧問收費標準公開，了解行情找到合適的財務顧問

財務顧問費收費方式

財務顧問的收費方式可分為「資產管理制」、「鐘點費」、「固定收費制」、「佣金制」、「績效制」等五種方式，以下為您介紹五種收費方式的內容及行情：

資產管理制

資產管理制是最常見的財務顧問收費方式，顧問會根據客戶的投資組合資產總額收取一定比例的費用，稱為AUM（Assets Under Management），通常財務顧問會以一個年度固定百分比的形式收取費用，例如：投資100萬元，則投資顧問收取的管理資產額為AUM的1％，也就是每年需支付1萬元的費用。資產管理制可確保「財務顧問的收入」與「客戶的資產總值」有直接的關係，因此能使財務顧問更加關注客戶資產的增值。

鐘點費

財務顧問所收取的鐘點費約為$3,000-$6,000/小時，費用會根據顧問和服務項目的複雜性而異，這種方式大多用於特定專案、一次性諮詢或是短期諮詢的情況。

固定收費制

個人財務規劃報告約為$20,000-$40,000/次，家庭財務規劃報告則為$60,000-$80,000/次，固定收費通常用於特定的財務規劃或諮詢項目，確保無論諮詢內容多寡，費用都保持不變。需注意的是在採用固定收費制時，客戶應先向財務顧問確認服務內容及範圍，並確認收費價格，避免雙方事後對於諮詢內容或收費方式有所爭議。

佣金制

佣金制是財務顧問常見的收費方式之一，財務顧問會從販賣給客戶的金融產品或投資交易中獲得佣金。大部分的財務顧問除了收取諮詢費外，後續也會協助客戶購買股票、基金、保險...等金融產品，確保客戶達成理財目標，但金融產品或是投資交易的銷售量及交易量與財務顧問的報酬有直接關聯，因此顧問可能為了自身利益，推銷客戶不需要或不適合的金融產品，若您的顧問採取佣金制的方式進行收費，請務必確認您對於顧問介紹的金融商品已有充分瞭解，且確定該商品能滿足您的理財需求，再做相關的理財決策。

績效制

績效制是當財務顧問為客戶進行的投資理財績效達到特定效益基準，才會向客戶收取一定比例的報酬，因為投資顧問的報酬與投資績效具有直接的關聯，績效制可確保財務顧問致力於提升客戶的收益。

財務顧問服務收費行情

財務顧問的工作內容可分為「財務諮詢」、「財務規劃」、「持續顧問」、「販售金融商品」四種，以下為您介紹財務顧問的服務收費行情：

財務諮詢

通常財務顧問的諮詢服務時間一次約為2-3小時，收費為一次$3,000-$5,000。主要是透過仔細評估客戶的資產、債務、收入和支出...等財務狀況提供客戶專業的財務諮詢，並分析客戶的財務目標和需求，制定客製化的財務計劃，及建議適合客戶的投資策略、退休規劃和稅務優化方案...等。

財務規劃

財務規劃所需的費用約為一次$3萬-$5萬以上。財務顧問主要協助客戶設立財務目標、制定投資預算、管理債務、規劃退休以及風險管理...等，為客戶制定全方位的財務規劃，確保客戶的財務狀況長期穩定，並實現長遠財務目標。

持續顧問

持續顧問所需的費用大約為數千至數萬元不等，也有部分會以資產規模計價。不同於財務諮詢和財務顧問為單次服務，在簽約期間財務顧問會定期與客戶檢討和調整財務計畫，確保客戶在投資的過程中不會遇到問題，並確保計畫與客戶的需求相符。

販售金融商品

販售金融商品也是財務顧問的常見工作之一，財務顧問會根據個人的狀況進行分析並推薦適合的金融商品，以達到客戶的需求及目標，但需要注意的是，在購買金融產品前，應先向財務顧問諮詢，確認金融商品對您的投資目標有幫助，避免財務顧問為賺取販賣金融商品的佣金，而推薦不適合您或是您不需要的保險、投資基金、股票、債券...等。

財務顧問的其他可能費用

除了常見的財務顧問費用類型，通常財務顧問的其他可能費用還包括：交易成本、保管費、執行費...等，以下為您整理財務顧問的其他可能費用：

• 交易成本：財務顧問會向客戶收取金融交易的相關成本，包含：證券交易的手續費、交易印花稅...等。
• 保管費用：為了客戶的資金安全，有時財務顧問會將操作單位和保管單位分開，而將資產保管在其他銀行或金融機構，因此產生的管理費用需由客戶負擔。
• 執行費用：遺囑、公司稅務...等也可以請財務顧問協助辦理，通常會依照不同執行項目收取不同費用。
• 贖回費用：若客戶提前結束與財務顧問的合作，造成某些理財或投資項目需要提前贖回，贖回所產生的手續費，也必須由客戶負擔。

不同收入族群的財務顧問費用差異

以下根據「月收入3萬元以下」、「月收入3萬-8萬元，年收入40萬-100萬元」、「月收入8萬-20萬元，年收入100萬-300萬元」、「月收入20萬-50萬元，年收入300萬-600萬元」及「月收入50萬元，年收入600萬元以上」作為區間，為您整理不同收入族群的財務顧問費用：

月收入3萬元以下

此類族群普遍為一般上班族，扣除生活費、房租外，再加上保險、儲蓄費用，較難有多餘的資金做理財投資配置，因此通常建議採單次諮詢收費的財務顧問服務。

月收入3萬-8萬元，年收入40萬-100萬元

一年財務顧問費預算可抓在2萬-3萬元。此收入水準大多為一般上班族、中階主管，針對此類族群，建議可以採單次諮詢或一年一次的顧問服務，若為單身，可能具有較多投資預算，可以向財務顧問諮詢投資金額及投資方式...等，並配置資金進行投資；若已有家庭，則可以和財務顧問討論購置不動產、增添小孩教育金...等。

月收入8萬-20萬元，年收入100萬-300萬元

一年財務顧問費預算可能落在3萬-7萬元，此收入水準大多為高階主管，由於收入較一般上班族高，有更多資金可以購屋置產，並進行更多投資理財的配置。

月收入20萬-50萬元，年收入300萬-600萬元

一年財務顧問費預算可能在10萬-30萬元不等，大部分是中小企業主、高階專業經理人...等，除了可請財務顧問進行理財投資增加現有資產外，也可以向顧問諮詢並規劃關於個人及家庭稅賦問題。

月收入50萬元，年收入600萬元以上

一年財務顧問費預算通常在10萬-30萬元以上，通常會有保險、基金、股票、不動產...等資金配置，較需要專業的財務顧問、律師、會計師...等專業人士協助進行資產管理。

一般人也需要財務顧問嗎？

一般人是否需要財務顧問跟年紀、收入或資產並沒有絕對關係，就算目前在財務上沒有遇到問題，也能夠透過財務規劃將整體狀況及未來狀況打理得更加完善，透過專業財務顧問的協助，不僅能避免金融陷阱及錯誤投資導致的虧損，更能做到完善的經濟保障，避免可能發生的財務風險。

但其實您也可以自己進行財務規劃，事實上很多人透過看YouTube或是看書學習理財知識，但知易行難，實際操作往往可能因為缺乏經驗而不知道如何下手或是資訊誤判，但專業財務顧問具備的知識與經驗，不僅能讓客戶實際執行投資理財更安心，也會減少犯錯的可能，所以只要對未來有規劃、有理想，即使是一般人也可以尋求財務顧問的協助來改善自己的財務狀況或是達成自己的財務目標。

如何選擇適合的財務顧問？

若您正在找尋專業的財務顧問為您提供財務建議，以下提供您4項選擇財務顧問時應注意的事項：

確認自身理財目標

尋求財務顧問協助前，建議您先確認自身的理財目標，例如：最終目標是管理子女教育基金、規劃退休基金或是存購屋基金，明確理財目標有助於您在與財務顧問接洽時，詳細向顧問說明您需要的服務內容，以便財務顧問為您打造最適合的理財策略。

確認顧問資格

坊間有許多人自學投資理財，便自稱是財務顧問，雖然這些人的收費較低廉，但沒有系統性地學過財務知識，可能會導致無法提供正確的財務、金融相關建議，更可能因這些錯誤導致客戶蒙受金錢損失，因此，建議您在選擇財務顧問時，也可以先確認對方是否具備CFP（註冊財務規劃師）或CFA（特許金融分析師）…等相關金融證照，並確認顧問過去的理財經驗與成果。

顧問專業領域與專長

不同的財務顧問可能專精於不同的財務領域，為了確保顧問能有效滿足您的需求，建議您在與顧問接洽時，應根據自身的理財目標來尋找具有相應專長的顧問，例如：您若想提前規劃退休生活，應尋找在退休帳戶、養老金和退休策略方面有豐富經驗的顧問。

顧問收費方式

找尋財務顧問時，建議您也應先了解顧問的收費方式，最好在簽約前簽訂合約，並在合約上註明所有收費細節，避免雙方日後因收費而產生爭議。

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