青年創業貸款銀行怎麼選？一次看懂青創貸款銀行的3大選擇標準

青年創業貸款銀行怎麼選？

不同於出自政府部門的創業補助，青創貸款是由銀行決定是否通過承貸，因此申請者申請時需要提出申請企劃書以說服承貸銀行貸款，但不同承貸銀行對於通過貸款的審核標準有所不同，所以申請者應依照自身條件選擇最有可能承辦貸款的銀行，以下將為您詳細說明青年創業貸款銀行的選擇標準：

選擇銀行的3大標準

選擇銀行時應考量地緣性原則、來往深度及手續費與附加成本3大標準：

• 地緣性原則：銀行行員在核貸前通常需要實地訪查，因此，選擇「企業登記所在地」附近的據點，不僅方便行員作業，未來維繫關係也更具優勢
• 往來深度：建議優先挑選代表人或負責人個人薪轉、長期存款或主要信用卡往來的銀行，因為當銀行對申請人的現金流動向越了解，信任感就越強，申貸過件率也越高
• 手續費與附加成本：雖然青創貸款利率全國統一，但各家銀行的徵信費與開辦手續費略有不同，建議申請前可先詢問清楚

公股銀行 vs 民營銀行的選擇

全台約有20家承貸青年創業貸款的金融機構，大致可分為公股銀行與民營銀行，以下將為您說明兩者的差異及該如何選擇：

公股銀行

由於青創貸款屬於政府政策性貸款，因此與政府有良好合作關係的公股銀行（台灣企銀、台灣銀行、合作金庫、兆豐銀行及土地銀行）對於青創貸款的承貸意願也較高，且公股銀行對於初創、規模較小的企業包容度也較高，因此，若您的企業剛起步，沒有亮眼的經營成果或業績表現，建議務必優先考慮公股銀行作為承貸機構。

民營銀行

民營銀行的撥款速度通常較快，不過青創貸款屬於政府政策性貸款，貸款利率較低，因此通常民營銀行的承貸意願不高，但並非不能向民營銀行承貸，若您的企業體質健全、帳務透明，或是與承貸銀行本來就有往來，仍可考慮向民營銀行申請承貸青創貸款。

青年創業貸款的申請條件

相較於一般商業貸款，青創貸款在申請設計上通常更貼近新創或中小企業的資金需求，但銀行仍會依授信審核原則評估風險，因此申請者需要清楚說明資金用途、提出可驗證的佐證資料，並讓銀行看見合理的還款來源與營運可行性，以下為您整理青年創業貸款申請條件：

• 申請企業需為立案未滿8年的中小企業（金融保險及特殊娛樂業不得申請）
• 登記代表人/負責人需年滿18-45歲
• 若登記代表人/負責人為本國設有戶籍國民，需在3年內完成政府認可單位的創業輔導相關課程至少20小時，或取得2學分證明
• 若代表人/負責人為非本國設有戶籍國民，需持有政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證
• 若以自然人出資計算，出資額須占企業體實收資本額20%以上

青年創業貸款申請流程

以下為您整理青年創業貸款申請流程：

步驟一：準備相關貸款文件

申請人應備齊以下文件以便申請：

• 負責人的國民身分證正反面影片
• 所營事業設立登記或立案登記的證明文件
• 青年創業計畫書（申請金額若低於100萬則不需要計畫書，僅需要申請表）
• 青年創業貸款切結書
• 參與創業輔導課程/活動證明
• 其他銀行指定文件

青創計畫書與是否過審及撥款金額有直接的關係，若您不知道怎麼撰寫青年創業書，除了可參考「青年創業貸款專區」所提供的範本，也可以參考：青年創業貸款計畫書怎麼寫？撰寫青創貸款計畫書的六個關鍵，您也可以點擊下方連擊，找尋專業青創貸款計畫書代寫為您撰寫計劃書，省時又省力，還能有效提高過件率！

步驟二：向承辦銀行提出申請

準備完申請文件後便可提出申請，銀行會根據申請人的信用狀況、還款能力、用途合理性、營運可行性...等條件，決定是否通過初審，若資料不足，銀行會通知申請補件，不符條件則會退件並告知原因。

步驟三：設定擔保品、保證人

若申請貸款超過100萬，視銀行規定可能會要求提供擔保品及保證人，若擔保不足，通常可向中小企業信用保證基金（信保基金）申請信用保證，信保核准後再繼續進行審核與貸款流程。

步驟四：簽約對保

待審核通過後，銀行會通知負責人前往分行辦理「對保」手續，確認貸款額度、利率及償還年限，並簽署借貸合約，待完成簽約對保後，銀行便會撥款。

申請青年創業貸款失敗的常見原因

即使第一次申請不順利，也不代表不適合申貸，申請青年創業貸款失敗大多是申請計畫書中的內容不足，或是申請人信用狀況不理想，以下為您整理常見原因，幫助您了解失敗可能原因，以順利找出改善方向：

• 資金用途不清楚或金流對不上：由於銀行會根據企業的計畫書決定是否過件及承貸金額多寡，因此若遭退件，建議您務必確認計畫書中是否詳細說明資金用途，並附上報價單、合約、訂單、收款證明...等資料佐證
• 信用或負債比偏高：若您的信用狀況較差或是負債比偏高，建議您調整申請額度與期數、補強穩定入帳證據，降低風險印象
• 營收不足或不穩：若無法有效說明營收來源，則可能會被銀行質疑申請人的還款能力，因此建議您務必附上訂單/合約、收款平台紀錄、客源結構...等資料，證明具備還款能力
• 承辦溝通不順或承作經驗不足：若您在申請過程中，發現與承貸銀行溝通不順，建議您也可以考慮尋找更熟悉青創案件的分行或單位
• 同時申辦多家貸款：若同時向3、4家銀行遞件，可能會導致聯徵紀錄上出現多次「貸款查詢」，銀行會認為申請人極度缺錢或被他行退件，進而拒貸

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青創貸款是否能順利核准，除了選擇適合的貸款銀行外，申請貸款計畫書也是能否通過的關鍵，若計畫書中的資金用途描述、資金來源、還款能力...等內容不符合銀行審核邏輯，除了需頻繁補件，也會拉長審核時間甚至被退件，無論您是初次申請青年創業貸款，又或是曾經申請卻遭退件，建議您務必找尋專業青創貸款計畫書代寫/顧問協助，專業青創貸款計畫書代寫/顧問具備豐富的計畫書撰寫經驗，能夠協助您降低補件率並提高申請通過機率，若您正在找尋專業協助，只要點擊【立即聯繫顧問】回答幾個簡單的問題，稍待片刻便有青創貸款計畫書代寫/顧問與您聯繫洽談。